24 октября Банк России в четвертый раз подряд снизил ключевую ставку до 16,5 процентов годовых. Несмотря на это, жители Калининградской области продолжают активно хранить накопления в банках, а местные компании предпочитают вкладывать собственные средства вместо привлечения кредитов. Об этом в интервью РБК Калининград рассказал Павел Шаптала, начальник Северо-Западного ГУ Банка России.
За текущий год бизнес в регионе придерживался осторожной политики по займам. Даже с понижением ключевой ставки условия кредитования остались жесткими, из-за чего рост кредитного портфеля предприятий к сентябрю составил всего 0,5 процента. Большая часть компаний берет кредиты преимущественно для поддержания оборотных средств, а инвестиции чаще финансируют из собственных ресурсов — почти 56 процентов инвестиций приходится на них, а лишь 16 процентов — на банковские кредиты.
Калининградская область продолжает сталкиваться с инфляцией, превышающей общероссийский уровень, что связано с особенностями региона, включая транспортные затраты на доставку товаров и высокий спрос на туристические услуги. При этом с середины года выросшая инфляция начала замедляться быстрее, чем в целом по России: в сентябре она опустилась до 9,97 процента против 10,79 процента в августе, в то время как по России показатель снизился до 7,98 процента. Это свидетельствует о сокращении разрыва между региональным и общероссийским уровнями цен.
Особенно заметно подорожание продуктов мясного и молочного сегментов из-за роста затрат, включая расходы на зарплаты. Услуги, такие как коммунальные платежи и арендная плата, а также автомобильное топливо, также способствовали росту цен. В то же время некоторые позиции, например средства связи и зарубежные туры, стали дешевле по сравнению с прошлым годом.
Несмотря на снижение процентных ставок, условия по депозитам остаются выгодными — крупнейшие банки предлагают в среднем более 15 процентов годовых. В результате жители региона увеличили свои сбережения на счетах и вкладах на 23 процента, до 427 миллиардов рублей, что выше среднего по России. Такой рост накоплений помогает смягчать инфляционное давление, замедляя рост потребительского спроса и ограничивая возможность переноса затрат предприятий на цены.
Что касается долговой нагрузки населения, кредитный портфель калининградцев остался примерно на уровне прошлого года, около 239,8 миллиарда рублей, с уменьшением объема потребительских кредитов на 7,8 процента. Рост зарплат опережает инфляцию, что дает людям больше свободных средств и способствует увеличению сбережений вместо новых займов. В то же время дорогие кредиты сдерживают потребительские кредиты.
Уровень просроченной задолженности по кредитам в регионе остается низким — около 2,3 процента, что меньше общероссийских показателей и ниже уровня двух- или трехлетней давности. Банк России контролирует кредитные риски с помощью макропруденциальных мер, ограничивая выдачу кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой и стимулируя банки избегать рискованных займов, чтобы предотвратить появление системных проблем в кредитовании.
